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Articolo da techxplore:

In collaborazione con un team della Federal Reserve Bank di Boston, gli esperti del MIT hanno iniziato a progettare e testare una ricerca tecnica attraverso la quale un ulteriore esame di una Central Bank Digital Currency (CBDC) può essere eseguito negli Stati Uniti.

Lo sforzo, noto come Progetto Hamilton, è in una fase esplorativa, e la ricerca non è intesa come un pilota o per la distribuzione pubblica. Invece, i ricercatori hanno esplorato due diversi approcci che potrebbero essere utilizzati per elaborare le transazioni, e quindi potrebbero indicare la fattibilità tecnica di un potenziale modello CBDC. In un processo che coinvolge una significativa flessibilità di progettazione, il gruppo del MIT ha testato fattori come il volume e la velocità delle transazioni, e la resilienza dei sistemi in generale, tra gli altri requisiti per una valuta digitale praticabile.

"Il nucleo di ciò che abbiamo costruito è un processore di transazioni ad alta velocità per una valuta digitale centralizzata, per dimostrare il throughput, la latenza e la resilienza di un sistema che potrebbe sostenere un'economia di pagamento alla scala degli Stati Uniti", dice Neha Narula, direttore della Digital Currency Initiative del MIT e ricercatore del Media Lab del MIT, che ha guidato lo sforzo con la Fed di Boston. "È importante notare che questo progetto non è un commento sul fatto che gli Stati Uniti debbano o meno emettere un CBDC - ma un lavoro come questo è vitale per aiutare a determinare la risposta a questa domanda. Questo progetto serve come una piattaforma per la creazione e il confronto di disegni più fattibili, e fornisce un luogo per sperimentare e collaborare su funzionalità più avanzate di valuta digitale".

I ricercatori hanno sviluppato due serie complete di codice sorgente di calcolo, o "codebase", per i sistemi software. Una base di codice era in grado di gestire 1,7 milioni di transazioni al secondo, con il 99 per cento di quelle transazioni che finivano in meno di un secondo, ben al di sopra del benchmark di base di 100.000 transazioni al secondo che cercavano di raggiungere. L'altra codebase era in grado di elaborare circa 170.000 transazioni al secondo. Questo livello di throughput aiuterebbe a finalizzare ogni transazione in una banca centrale, mentre permetterebbe la crescita di altre transazioni machine-to-machine - entrambe le quali sarebbero vitali per un potenziale CBDC.

Questi risultati sono stati rilasciati in un documento intitolato "Un sistema di elaborazione dei pagamenti ad alte prestazioni progettato per le valute digitali delle banche centrali", rilasciato dal MIT e dalla Federal Reserve Bank di Boston. Il software del Progetto Hamilton, chiamato OpenCBDC, è stato rilasciato sotto una licenza open-source del MIT. È un pezzo di lavoro tra gli altri che vengono fatti sui problemi CBDC nel sistema della Federal Reserve.

Per essere sicuri, qualsiasi passo verso una versione digitale della moneta comporterebbe molte decisioni politiche aggiuntive e caratteristiche del software che dovrebbero essere risolte dal Congresso degli Stati Uniti e da altri esperti di regolamentazione. Come il team sottolinea nel riassunto esecutivo del documento, "diverse questioni tecniche di progettazione rimangono aperte per l'indagine. Le risposte a queste domande avranno implicazioni significative e conseguenze su quali opzioni sono o non sono disponibili per i politici".

Infatti, Narula sottolinea, "La conversazione politica intorno alla valuta digitale della banca centrale è ancora nella sua infanzia". E in relazione a questo, aggiunge, "Ci sono molte domande di ricerca a cui non abbiamo ancora risposto, come il ruolo degli intermediari, come promuovere l'accesso in modo sicuro, e come progettare per coloro che potrebbero non avere smartphone o accesso costante a internet".

Eppure, molti paesi stanno mostrando interesse nel concetto di un CBDC: la Banca centrale delle Bahamas, la Banca centrale dei Caraibi orientali, e la Banca centrale della Nigeria hanno già emesso CBDC, e la Cina sta eseguendo un progetto pilota CBDC in fase avanzata. La nuova ricerca è un passo verso un ipotetico modello CBDC robusto, su una scala che potrebbe essere usata da un'economia delle dimensioni degli Stati Uniti.

La collaborazione di ricerca del Progetto Hamilton tra il MIT e la Fed di Boston è iniziata nell'agosto 2020, come iniziativa per esaminare un ipotetico modello CBDC. Il lavoro condotto finora rappresenta la fase uno del progetto, una valutazione dei fondamenti dell'elaborazione delle transazioni.

"Crediamo che anche prima che le discussioni politiche inizino sul serio, è importante immergersi profondamente nelle questioni tecnologiche, e questa ricerca è stata progettata con questo in mente", dice Jim Cunha, vice presidente esecutivo della Federal Reserve Bank di Boston. "Mentre le decisioni politiche hanno un impatto sulla progettazione del sistema, crediamo anche che una ricerca innovativa possa informare i politici su ciò che è possibile".

Un'opzione fattibile

In ciascuno dei due progetti di valuta digitale che i team del MIT e della Boston Fed hanno testato, gli utenti interagiscono con un processore di transazioni amministrato centralmente, utilizzando portafogli digitali con firme crittografiche individuali che autorizzano il movimento di fondi. Un libro mastro, che tiene un registro completo delle transazioni nell'ordine in cui sono state elaborate, si è rivelato essere il più lento dei due sistemi. "Abbiamo scoperto che aveva colli di bottiglia piuttosto significativi", dice Narula.

I ricercatori notano anche che il sistema più veloce, quello che elabora 1,7 milioni di transazioni al secondo, la quantità di transazioni "sembra scalare linearmente con l'aggiunta di più server", che sosterrebbe un volume di attività ancora maggiore.

Il team era consapevole che la privacy dei consumatori sarebbe stata probabilmente una considerazione essenziale nella progettazione di una valuta digitale statunitense funzionante, e hanno progettato sistemi relativamente snelli con questo problema in mente.

"Abbiamo creato architetture in cui la banca centrale non aveva necessariamente bisogno di vedere o memorizzare [molte] informazioni dell'utente", dice Narula, pur notando che alla fine le pratiche sulla privacy del CBDC sarebbero state informate da scelte politiche.

La questione della resilienza del sistema è anche critica per qualsiasi CBDC. In questo caso, la modellazione dei ricercatori del Progetto Hamilton ha mostrato che se due grandi regioni degli Stati Uniti perdessero la connettività, il sistema di valuta digitale potrebbe continuare a funzionare altrove e non subirebbe alcuna perdita di dati o interruzione del sistema.

I funzionari della Fed di Boston dicono che il lavoro rappresenta un passo importante nella valutazione del potenziale di un CBDC.

"Ricercare un ipotetico CBDC statunitense significa che bisogna pensare alla più alta posta in gioco possibile", dice Robert Bench, assistente vicepresidente del gruppo Secure Payments della Fed di Boston. "Lo stress tecnico su un teorico futuro dollaro digitale sarebbe immenso. Siamo orgogliosi del lavoro del nostro team e del MIT per costruire un motore di elaborazione che fornisce sia la funzionalità che la flessibilità per capire come il denaro potrebbe funzionare per i decenni a venire".

La via da seguire

Come sottolinea Narula, rimane una vasta gamma di domande su un CBDC che dovrebbero essere discusse tra i funzionari governativi, nei forum di politica pubblica, e tra gli ingegneri del software, per determinare la fattibilità di una valuta digitale della banca centrale e se potrebbe essere costruita in modo da soddisfare le preoccupazioni di accessibilità e inclusione.

La ricerca tecnica può sostenere diversi approcci CBDC, compresi i modelli direct-to-consumer, mentre il governo dovrebbe probabilmente determinare se anche le istituzioni finanziarie avrebbero un ruolo. E, come Narula ha sottolineato nella testimonianza dello scorso giugno davanti al Comitato per i servizi finanziari della Camera dei rappresentanti degli Stati Uniti, circa il 36% delle persone negli Stati Uniti che non hanno un conto in banca non possiedono nemmeno uno smartphone. In questa e in altre aree, le decisioni politiche e il design della tecnologia sono questioni che si sovrappongono.

Rilasciare il software del Progetto Hamilton sotto la sua licenza open-source potrebbe aiutare le persone a collaborare ulteriormente alla ricerca del CBDC.

"È chiaramente un modo importante per costruire, implementare e potenzialmente lanciare, in gran parte perché i sistemi monetari beneficiano della trasparenza e della verificabilità, e l'open-source offre queste due cose", dice Narula.

I ricercatori coinvolti nel progetto Hamilton stanno ora perseguendo un'altra fase della loro ricerca, in cui analizzeranno ulteriori tipi di funzionalità relative a un'ipotetica valuta digitale. Questi potrebbero potenzialmente includere gli strumenti necessari sia per la privacy che per la conformità, le questioni relative ai contratti intelligenti e numerosi altri usi specificati, la verificabilità e altro ancora.

"Ci sono molte domande importanti di progettazione che non sono ancora state risolte, e non vediamo l'ora di fare altre ricerche per affrontare tali questioni", dice Narula.